Donner du sens à ses placements, combiner Rentabilité, Risque et Performance, le tout en fonction du niveau Risque que vous êtes prêt à consentir sur les Marchés, c'est ce que proposent en effet les SICAV et Fonds qualifiés officiellement d'ISR, soit Investissement Socialement Responsable, constituant un label normalisé relevant des Pouvoirs publics.
Voilà une thématique qui est bien d'actualité, plus personne ne pouvant être insensible, au réchauffement climatique, à la crise sanitaire mondiale ou à l'effondrement de la diversité biologique tant en ce qui concerne le monde animal que végétal.
Nombre de nos concitoyens, sensibilisés à ces sujets, sont désormais prêts à se tourner vers cette approche raisonnée de leurs placements sur des supports d'investissements qui se réclament, outre les critères financiers classiques (perspectives, rentabilité, etc.) , de caractéristiques complémentaires éthiques et morales.
.
Le label ISR a vu le jour sous les auspices du ministères des Finances. Il est concrètement attribué suite à des audits effectués par des organismes indépendants existants ou créés à cet effet. Sous ses auspices officiels, il peut être attribué à des sociétés, à des fonds de type OPC (orgamismes de placement collectif), et même désormais à des SCPI (stés civiles de placement immobilier). Cette contribution à une économie à impact positif n'est pas qu'un effet de mode. bien au contraire, il s'agit d'une tendance structurelle, mais que chacun doit aborder en fonction de son ressenti personnel du risque boursier.
Contrairement à la principale poche fiscale française qu'est l'assurance-vie, où jusqu'à récemment un fonds en euro (dénommé Fonds Général), garanti en capital, y tenait une place très prépondérante, le placement financier de type ISR est entièrement et constamment soumis au risque en capital, en fonction des fluctuations des marchés fianciers.
C'est pourquoi Actions-OPCVM.com considère qu'il faut y investir en sélectionnant les fonds qu'on décide mettre en portefeuille en fonction du niveau de risque propre à chaque investisseur particulier. C'est l'approche que nous détaillons ci-après.
.
(Cliquez sur chaque image pour la voir au format agrandi)
Nos 4 catégories de répartition du risque investisseur : Prudent - Equilibre - Dynamique - Audace
Si l'investissement durable et responsable est une tendance de fond issue en 2015 de la loi sur la transition énergétique qui a contraint les investisseurs institutionnels à une responsabilité de leurs placements sur la base de critères nouveaux regroupés sous l'acronyme ESG (critères environnementaux, sociaux et de gouvernance), l'adhésion des particuliers à ces approches s'est ensuite fortement répandue depuis un an ou deux. En conséquence, ce mouvement est presque devenu une déferlante, banquiers, assureurs et sociétés de gestion se bousculant à présent pour qualifier leurs fonds nouveaux ou existants sous cette appellation.
.
Mais un tel engouement exige du particulier une vigilance concommitante quant aux risques qui accompagnent les placements sur une telle thématique.
C'est pourquoi nos recommandations de fonds sur cette catégorie ISR - ESG sont toujours répertoriées sous 3 groupes de risque que nous qualifions en fonction de la volatilité (variabilité moyenne de la performance sur l'axe du temps) et que nous réévaluons constamment sur la base de notre modèle algorithmique pour y définir l'appartenance à l'un des 3 univers suivants : EQUILIBRE - DYNAMIQUE et AUDACE. Il est à noter que le profil PRUDENT dans un univers de taux obligataires proche de zéro (voire négatifs) ne présente plus pour l'instant un sous-secteur d'investissement pertinent. Mais un recul prolongé des marchés Actions pourrait à l'avenir requalifier ce segment.
L'ensemble de nos recommandations s'affichendonc sur nos tableaux selon ces 3 groupes bien distincts, afin que l'investisseur opère sa sélection globale de fonds (SICAV) au sein de la catégorie qui correspond le mieux à son ressenti personnel du risque consenti.
.
Sachant que l'investisseur français est en moyenne porté vers une prise de risque modéré, on peut voir qu'en général notre approche modélisée distingue comme fonds les plus appropriés à l'optimum du rapport : prise de risque / performance, majoritairement des OPCVM relevant de la catégorie EQUILIBRE.
Ces SICAV sont caractérisés dans nos tableaux par un nombre d'étoiles (parcimonieusement attribuées) allant de une à 5 et figurant sur fond jaune. C'est vers ceux-ci que nous conseillons de porter la majorité de vos choix, dès lors que votre ressenti personnel de l'investissement financier se rapproche bien d'un tel profil EQUILIBRE.
.
(Cliquez sur chaque pour la voir au format agrandi)
